Combien peut-on emprunter avec un SMIC en Juillet 2023 ?

En France, la rémunération au SMIC concerne 2,04 millions de salariés (environ 12 % de l’emploi salarié au 1^er janvier 2021). Et pourtant, les acheteurs étant au SMIC peuvent parfois se dire que l’achat immobilier n’est pas pour eux car les ressources nécessaires pour acheter sont insuffisantes.

Que nenni !

Chez JOSS, nous vous répondons avec clarté : oui, vous pouvez acheter même avec un SMIC. Alors, nous n’allons pas vous dresser un tableau idyllique, vous n’êtes malheureusement pas la cible parfaite pour les banques. Bien évidemment que des acquéreurs ayant des revenus plus conséquents auront des conditions plus favorables.

Pour autant, est-ce que l’achat est complètement hors de portée ? Non. No. Nein ! On aura beau vous le dire en toutes les langues, croyez nos chiffres !

Combien emprunter avec un SMIC en partant du taux d’endettement ?

Au 1er mai 2023, le SMIC a été révisé et vous avez maintenant un salaire de 1 747,20 € brut par mois. Soit 1 383 € net avant impôt. Notre formule de calcul consiste à partir du taux d’endettement maximum qui est fixé à 35 % par le Haut Conseil de Stabilité Financière. Haut Conseil de Stabilité Financière

C’est le taux maximal auquel vous allez pouvoir contracter un crédit immobilier. Ne cherchez pas, les banques ne vous prêteront pas d’argent si vous êtes au-dessus de ce taux.

Pour ne pas excéder ces 35 %, votre mensualité devra s’élever au maximum à 484 €.

Avec cette capacité de remboursement maximal à 484 € par mois, vous allez pouvoir emprunter divers montants en fonction de la durée.

Exemples avec diverses capacités d’emprunt en adaptant la durée du prêt et le taux potentiel :

• 484 € d’emprunt sur 15 ans à 3,80 % = possibilité potentielle d’emprunter 66 328 €
• 484 € d’emprunt sur 20 ans à 3,90 % = possibilité potentielle d’emprunter 80 570 €
• 484 € d’emprunt sur 25 ans à 4,05 % = possibilité potentielle d’emprunter 91 217 €

Vous pouvez donc emprunter jusqu’à 91 217 € pour votre achat immobilier. Si vous achetez seul.

Si vous êtes deux emprunteurs, tous deux au SMIC, alors votre enveloppe budgétaire s’amplifie. Vos revenus totaux sont donc à 2 766 € (deux fois le SMIC net avant impôts), et en respectant le calcul du taux d’endettement maximal à 35 %, votre mensualité s’élève à 968 €.

Exemples avec diverses capacités d’emprunt en adaptant la durée du prêt et le taux potentiel :

• 968 € d’emprunt sur 15 ans à 3,80 % = possibilité potentielle d’emprunter 132 656 €
• 968 € d’emprunt sur 20 ans à 3,90 % = possibilité potentielle d’emprunter 161 140 €
• 968 € d’emprunt sur 25 ans à 4,05 % = possibilité potentielle d’emprunter 182 434 €

Emprunter avec un SMIC: quel reste à vivre ?

Le reste à vivre est représenté par la somme qu’il reste à un foyer après le paiement de toutes les charges fixes mensuelles. Votre mensualité de crédit est donc prise en compte dans ce calcul.

Le montant du reste à vivre minimum idéal exigé par les banques en 2023 est en moyenne de 700 à 1 000 € par adulte et entre 300 et 500 € pour un enfant. Dans le cas d’un SMIC, sans enfants, avec une mensualité de 484 €, votre reste à vivre sera de 899 €. Vous êtes donc pile dans les cases : bravo !

Pour en savoir plus sur votre projet, vous êtes à un clic. êtes à un clic.

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